छोटो समयमा तोकिएको पुँजी व्यवस्थापन गर्न सफल बैंकहरू निक्षेप र लगानीयोग्य रकमको समस्या झेल्दै पुँजी परिचालन र मुनाफा वृद्धिको दबाबमा छन् । यस आर्थिक वर्ष ०७५÷७६ को पहिलो अर्धवार्षिक नतिजाले बैंकहरू निक्षेप संकलनमा सुस्त देखिँदै गर्दा कर्जा तथा सापट परिचालनमा निकै प्रगति गरेको देखिन्छ । ८ अर्बको पुँजी वृद्धिलाई निकै चुनौतीपूर्ण लिएका बैंक तथा लगानीकर्ताहरू थप पुँजीको आवश्यकता महसुस गरी बोनस सेयरमार्फत पुँजी बढाउन अग्रसर देखिएका छन् । कतिपय बैंकको कसिलो पुँजीकोष अनुपात (क्यापिटल एडिक्वेसी रेसियो) र व्यवसायको विस्तार हेर्दा डिबेन्चर, मर्जर वा बोनस सेयरबाटै भए पनि पुँजीकोष व्यवस्थापनको दबाब रहनेछ ।
पुँजी तथा जगेडा कोष
वित्तीय अवस्था
बैंक
|
चुक्ता
पूँजी
(रु. अर्व) |
जगेडा
कोष
(रु. अर्व) |
निक्षेप
(रु. अर्व) |
कर्जा
तथा सापटी
(रु. अर्व) |
खुद
मुनाफा (रु. अर्व)
|
प्रतिशेयर
आम्दानी (रु)
|
नेटवर्थ
(रु)
|
पूँजी
कोष (%)
|
२०७५
फागुन ९ को पिई (%)
|
निष्कृय
कर्जा (%)
|
नेपाल इन्भेष्टमेन्ट
|
१२.५९
|
११.९८
|
१४२.११
|
१२७.४२
|
१.९८
|
३३.९९
|
१९५.१३
|
११.९०
|
१४.८३
|
२.०४
|
मेगा
|
१०.३९
|
२.३१
|
७०.८६
|
६५.८५
|
०.७३
|
१४.१३
|
१२२.२६
|
१५.८१
|
११.२५
|
१.२१
|
ग्लोबल आइएमई
|
१०.३१
|
४.४९
|
११३.१८
|
१०२.४१
|
१.२३
|
२३.८५
|
१४३.५३
|
११.३०
|
१०.९०
|
०.७५
|
नेपाल
|
९.८१
|
१९.६५
|
१०५.६८
|
८५.८०
|
१.६६
|
३३.८७
|
३००.२८
|
१५.९८
|
८.३९
|
२.७४
|
राष्ट्रिय बाणिज्य
|
९.००
|
१२.४४
|
१८१.४८
|
१३४.८८
|
२.४१
|
५३.५३
|
२३८.२०
|
११.७३
|
३.४०
|
|
सिद्धार्थ
|
८.८९
|
५.२०
|
१०६.३८
|
९७.५१
|
१.०७
|
२४.७०
|
१५८.४८
|
१३.१६
|
११.१७
|
१.६४
|
एनआईसी एसिया
|
८.८३
|
४.४१
|
१७५.७६
|
१४९.३०
|
१.५१
|
३४.३१
|
१४९.९३
|
११.९७
|
११.१९
|
०.३०
|
एनएमबी
|
८.७४
|
९.२४
|
८८.०७
|
८५.३८
|
१.११
|
२५.५६
|
२०५.७१
|
१३.०६
|
११.७८
|
१.२०
|
हिमालयन
|
८.५२
|
६.०७
|
१०६.११
|
९८.८४
|
१.३७
|
३२.०९
|
१७१.२०
|
११.३६
|
१३.५६
|
१.२५
|
कृषि विकास
|
८.५०
|
१४.२२
|
११०.१३
|
१०७.३१
|
१.३६
|
२८.२५
|
२६७.२१
|
१८.९७
|
११.७९
|
४.५०
|
नेपाल एसबिआई
|
८.४५
|
४.४७
|
९७.८४
|
९०.९२
|
१.०२
|
२४.२१
|
१५२.९३
|
१२.८०
|
१५.५३
|
०.१९
|
सिटिजन्स
|
८.३७
|
३.३७
|
६५.१२
|
६०.४७
|
०.७७
|
१८.४२
|
१४०.२९
|
१३.५८
|
११.०२
|
१.६२
|
प्रभु
|
८.२३
|
५.६०
|
१०४.९८
|
८८.१६
|
१.०४
|
२५.३१
|
१६८.०३
|
११.९२
|
८.२६
|
२.४७
|
लक्ष्मी
|
८.२२
|
४.४५
|
७५.८९
|
७०.५७
|
०.७२
|
१७.६१
|
१५४.०८
|
११.६६
|
१०.५१
|
१.११
|
सनराइज
|
८.१५
|
४.११
|
७५.०६
|
६७.७५
|
०.७९
|
१९.४५
|
१५०.३७
|
१२.९०
|
१०.७५
|
१.२६
|
नेपाल बंगलादेश
|
८.०९
|
३.५१
|
५२.४७
|
५१.४०
|
०.७९
|
१९.६२
|
१४३.४३
|
१२.३५
|
९.३३
|
१.७८
|
सेञ्चुरी
|
८.०६
|
१.६४
|
६४.१३
|
५८.९०
|
०.५२
|
१२.८५
|
१२०.३४
|
१४.६९
|
१२.३०
|
०.८४
|
माछापुच्छ्रे
|
८.०६
|
२.२७
|
८५.१८
|
७४.६५
|
०.७८
|
१९.४०
|
१२८.२१
|
१२.८३
|
१०.७७
|
०.४४
|
नविल
|
८.०४
|
१४.५२
|
१४९.३८
|
१३०.७१
|
२.१८
|
५४.२८
|
२८०.५७
|
११.९५
|
१४.७९
|
०.६२
|
प्राइम कमर्सियल
|
८.०३
|
४.२२
|
७६.७३
|
७२.६०
|
१.०६
|
२६.४१
|
१५२.५५
|
१२.६८
|
११.७०
|
१.५८
|
एभरेष्ट
|
८.०३
|
७.५८
|
१२४.१८
|
१०५.९३
|
१.४३
|
३५.६३
|
१९४.४५
|
१२.५७
|
१४.२६
|
०.१९
|
स्ट्याण्डर्ड चार्टड
|
८.०१
|
७.०४
|
६५.९८
|
५०.९७
|
१.१५
|
२८.५९
|
१८७.८७
|
२२.०३
|
१८.६८
|
०.२०
|
सिभिल
|
८.००
|
२.७२
|
४३.०८
|
४३.५५
|
०.३६
|
९.०१
|
१३३.९३
|
१९.८६
|
१६.७६
|
३.५४
|
सानिमा
|
८.००
|
२.६४
|
८५.६८
|
७७.२३
|
०.९८
|
२४.६२
|
१३३.०४
|
१२.८१
|
११.८६
|
०.२४
|
जनता
|
८.००
|
३.०४
|
६८.४४
|
६३.६५
|
०.६३
|
१५.८७
|
१३७.९८
|
१३.६८
|
१०.४६
|
१.५३
|
कुमारी
|
७.१६
|
४.२९
|
७५.४५
|
७०.७७
|
०.६८
|
१८.६२
|
१५९.९०
|
१२.८१
|
१३.१६
|
१.२२
|
बैंक अफ काठमान्डू
|
७.०७
|
६.१२
|
८०.२२
|
७३.५४
|
०.७४
|
२०.८६
|
१८६.६०
|
१४.६१
|
११.६०
|
२.०८
|
नेपाल क्रेडिट एण्ड कमर्स
|
७.०२
|
४.१८
|
६४.७२
|
५८.४४
|
०.७४
|
२१.१२
|
१५९.५५
|
१४.१०
|
९.७५
|
३.५३
|
जम्मा
|
२३८.६०
|
१७५.८०
|
२६५४.३०
|
२३६४.९२
|
३०.८२
|
|||||
औसत
|
८.५२
|
६.२८
|
९४.८०
|
८४.४६
|
१.१०
|
२५.५८
|
१५८.२४
|
१३.७५
|
११.६५
|
१.५५
|
पुँजी तथा जगेडा कोष
आव ०७४-७५ को पुस मसान्तमा समेत कुमारी, एनसीसी र बैंक अफ काठमाण्डूले नियामक निकायले तोकेको न्यूनतम चुक्ता पुँजी ८ अर्ब ०७४÷७५ को वासलातमा देखाउन सकेनन् । ग्लोबलसहित १६ वटा बैंकले गत आवको मुनाफाबाट बोनस सेयरमार्फत पुँजी वृद्धिलाई निरन्तरता दिँदा बैंकहरूले औसतमा ५.४१ प्रतिशतले पुँजी बढाएको देखिन्छ । बैंकहरूको कुल चुक्ता पुँजी २ खर्ब ३८ अर्ब ६० करोड तथा औसतमा रु. ८ अर्ब ५२ करोडको रहँदा १२ अर्ब ५९ करोड रुपैयाँका आधारमा नेपाल इन्भेस्टमेन्ट बैंक पहिलो स्थानमा रहेको छ भने सबैभन्दा कम एनसीसी बैंकको रु. ७ अर्ब २ करोड मात्र रहेको छ ।
यस्तै १९ अर्ब ६५ करोडाको जगेडा कोषसहित नेपाल बैंक सबैभन्दा बलियो रहँदा सेञ्चुरी केवल १ अर्ब ६४ करोडका आधारमा कमजोर देखिएको छ । बैंकहरूसँग औसतमा ६ अर्ब २८ करोड र कुल १ खर्ब ७५ अर्ब ८० को जगेडा कोष रहेको देखिन्छ ।
निक्षेप र कर्जा
यस अवधिमा बैंकहरूले ७.३४ प्रतिशतले निक्षेप बढाएर कुल २६ खर्ब ५४ अर्ब रुपैयाँ पुर्याउँदा कर्जा तथा सापट भने १२.४१ प्रतिशतले बढेर २३ खर्ब ६४ अर्ब रुपैयाँ हाराहारी पुगेको छ । राष्ट्रिय वाणिज्यले १ खर्ब ८१ अर्ब र एनआईसी एसियाले १ खर्ब ७५ अर्ब रुपैयाँसहित ११ बैंकहरूले १ खर्बभन्दा बढीको निक्षेप संकलन गर्न सफल भएका छन् । निक्षेपका आधारमा करिव ४३ अर्बको सिभिल र ५२ अर्बको एनबीबी कमजोर देखिएका छन् ।
१ खर्ब ४९ अर्ब रुपैयाँको कर्जा तथा सापट परिचालन गरी एनआईसी एसिया सबैभन्दा अगाडि रहँदा नविल र नेपाल इभेस्टमेन्टले पछ्याइरहेको छ । सिभिल बैंक ४३ अर्ब ५५ करोडसहित अन्तिम स्थानमा रहेको छ ।
प्रतिसेयर खुद मूल्य (नेटवर्थ)खुद मुनाफा र प्रतिसेयर आय
बैंकहरूले समीक्षा अवधिमा रु. ३० अर्ब ८२ करोड खुद मुनाफा कमाउँदा सबैभन्दा बढी राष्ट्रिय वाणिज्यले रु. २ अर्ब ४१ करोड र सूचीकृतमध्ये नविलले रु. २ अर्ब १८ करोड कमायो । बैंकहरूले औसतमा रु. १ अर्ब १० करोड खुद मुनाफा कमाउँदा सिभिलले केवल ३६ करोडमात्र कमाउन सक्यो ।
लगानीकर्ताको सबैभन्दा महत्वपूर्ण सूचक प्रतिसेयर आय –ईपीएस)मा भने नबिल बैंकले सबैलाई उछिनेको छ । उसले प्रतिसेयर रु. ५४.२८ कमाउँदा सिभिलले रु. ९ कमाएको छ ।
लगानीकर्ताको सेयरको किताबी मूल्य वा वर्तमान सम्पत्तिको अवस्था जनाउने प्रतिसेयर नेटवर्थका आधारमा रु. ३ सयको नेटवर्थसहित नेपाल बैंक सबैभन्दा राम्रो र सेन्चुरी रु. १२०.३४ सहित कमजोर रह्यो । एभरेस्ट, कृषि र राष्ट्रिय वाणिज्यले नेटवर्थ नै उल्लेख गरेनन् ।
पुँजीकोषको अवस्था
बैंकमा क्यापिटल एडिक्वेसी फ्रेमवर्क २०१५ अनुसार गणना गरिएको पुँजीकोष न्यूनतम ११ प्रतिशत कायम गर्नुपर्ने प्रावधान रहेको छ । यस अवधिमा बैंकहरूले निक्षेप संकलनको तुलनामा कर्जा तथा सापटपरिचालन बढाएको हुँदा औसत पुँजीकोष घटेर १३.७५ मा ओर्लेको छ । बोनस सेयरबाट पुँजी वृद्धिका बाबजुद ग्लोबलको पुँजीकोष ११.३ मा झरेर पुँजी अभावमा हुँदा स्ट्यान्डर्ड चार्टड २२.०३ प्रतिशतको पुँजीकोषसहित अनावश्यक पुँजी भारले थिचिएको छ । अझै पनि १२ भन्दा कम पुँजीकोष भएका ८ वटाले तत्काल र १२ देखि १३ पुँजीकोष भएका थप ८ बैंकहरूले पुँजीकोष व्यवस्थापनमा ध्यान दिनुपर्ने अवस्था रहँदा मेगा, कृषि, सिभिल, स्ट्यान्डर्ड चार्टर र नेपाल बैंक भने प्रभावकारी पुँजी परिचालनमा लाग्नुपर्ने देखिन्छ ।
मूल्य आम्दानी अनुपात (पीई)
लगानीकर्ताहरूको विश्वास र मनोविज्ञानसँगै जोखिमलाई मूल्यमा व्यक्त गर्ने र प्रत्येक कारोबारको मूल्यसँगै परिवर्तन हुने पीई अनुपात धेरैले कम भएको कम्पनी लगानीको प्राथमिकतामा राख्दछन् । २०७५ फागुन ९ गतेको बजार मूल्यका आधारमा बैंकहरूको औसत पीई ११.६५मा झरेको छ । बजार मूल्यका आधारमा ८.२६ पीईसहित प्रभु सबैभन्दा सस्तो र १८.६८ सहित स्ट्यान्डर्ड चार्टर महंगो देखिएको छ । प्रभुसहित नेपाल बंगलादेश, एनसीसी र नेपाल बैंकको पिई रेसियो १० भन्दा कम रहँदा निकै सस्तो अनि १०–१५ पीई भएका २० वटा बैंकहरू लगानीयोग्य देखिँदा नेपाल एसबीआई, सिभिल र स्ट्यान्डर्ड चार्टर अहिलेको मूल्यका आधारमा महँगा देखिएका छन् । तर, कम्पनी र बजारको अवस्थाका साथै आफ्नो जोखिम लिने क्षमताका आधारमा कति पीई उपयुक्त भन्ने आफंैले निर्णय गर्नुपर्छ ।
निचोड
८ अर्ब पुँजी बैंकहरूका लागि टोक्नु न बोक्नु हुनेछ र उनीहरू अधिक पुँजीको भारमा थिचिनेछन् भन्ने आमधारणालाई गलत सावित गर्दै बैंकहरूले प्रभावकारी पुँजी परिचालन र व्यवसायिक वृद्धिसँगै यथोचित मुनाफाको सम्भावनालाई उजगार गरेका छन् ।
व्यावसायिक क्षमताको आधार चुक्ता पुँजीमा नेपाल इन्भेस्टमेन्ट, जगेडा कोषमा नेपाल बैंक, निक्षेप र कर्जा तथा सापटीमा एनआईसी एसिया अगाडि रहँदा खुद मुनाफामा नविल उत्कृष्ट र सिभिल कमजोर देखिए । प्रकाशित वित्तीय सूचकहरू प्रतिसेयर आयमा नविल, मूल्य आम्दानी अनुपातमा प्रभु, नेटवर्थमा नेपाल बैंक र पुँजीकोषमा ग्लोबल आईएमई सबैभन्दा आकर्षक देखिए पनि तोकिएको चुक्ता पुँजी नपुगेको बीओके, एनसीसी र कुमारी अनि आव ०७३÷७४ कै साभारण सभा गर्न नसकेका सिभिल, एनसीसी र कुमारी छनौट गर्दा सुशासन र नियमको परिपालनाका पाटाहरूलाई थप ध्यान दिनुपर्छ । यस्तै बोनस सेयर घोषणा गरेर पुँजी वृद्धि गरेका बैंकहरूको वित्तिय विश्लेषण गर्दा चुक्ता पुँजीमा घोषित बोनस पुँजीकृत भए वा नभएको हेर्नुपर्छ ।
लगानी निर्णयका लागि क) प्रतिसेयर आय, ख) मूल्य आम्दानी अनुपात, ग) नेटवर्थ र घ) पुँजीकोष अनुपात मुख्य आधार बनाए पनि इक्विटीमा प्रतिफल (आरओई), बजार र किताबी मूल्य अनुपात (पीबी रेसियो), ब्याजदर अन्तर (स्प्रेड), निष्क्रिय कर्जा र तरलताको अवस्थाजस्ता सूचकांकहरूको विश्लेषण गर्दै औसत अवस्थासँग तुलना गर्नुपर्छ । यस्तै व्यवसायको वृद्धि, लगानीको उद्देश्य, अवधि, पुँजीको स्रोत, अपेक्षित मुनाफा, जोखिमवहन क्षमता अनि भर्खर पुँजी थपेका, पुँजी व्यवस्थापनमा रहेका र ओमलाई प्राप्ति गरिरहेको प्राइमको वित्तीय सूचकहरू फरक पर्न सक्ने अवस्थालाई पनि ध्यान दिनुपर्छ ।
समग्रमा हेर्दा बैंकहरूकाे लगानी प्राथमिकता
Bank
|
Capital
(Rs. Billion) |
Reserve
(Rs. Billion) |
Deposit (Rs. Billion)
|
Loan & Advances (Rs. Billion)
|
Net Interest (Rs. Billion)
|
Profit Period
(Rs. Billion) |
Free Profi
(Rs. Billion) |
EPS (Rs) PP
|
EPS (Rs) FPP
|
Networth (Rs)
|
CAR (%)
|
NPL (%)
|
PE
|
Aggregate Score
|
Nabil
|
8.04
|
14.52
|
149.38
|
130.71
|
3.61
|
2.18
|
2.05
|
54.28
|
50.85
|
280.57
|
11.95
|
0.62
|
14.79
|
15.98
|
RBB
|
9.00
|
12.44
|
181.48
|
134.88
|
4.95
|
2.41
|
2.18
|
53.53
|
48.38
|
238.20
|
11.73
|
3.40
|
-
|
15.68
|
NBL
|
9.81
|
19.65
|
105.68
|
85.80
|
3.17
|
1.66
|
1.58
|
33.87
|
32.15
|
300.28
|
15.98
|
2.74
|
8.39
|
14.73
|
NIB
|
12.59
|
11.98
|
142.11
|
127.42
|
3.31
|
1.98
|
1.73
|
33.99
|
27.43
|
195.13
|
11.90
|
2.04
|
14.83
|
14.18
|
NICA
|
8.83
|
4.41
|
175.76
|
149.30
|
3.61
|
1.51
|
1.26
|
34.31
|
28.53
|
149.93
|
11.97
|
0.30
|
11.19
|
13.40
|
ADBL
|
8.51
|
14.22
|
110.13
|
107.31
|
3.57
|
1.36
|
1.09
|
28.25
|
25.72
|
267.21
|
18.97
|
4.50
|
11.79
|
12.95
|
EBL
|
8.03
|
7.58
|
124.18
|
105.93
|
2.67
|
1.43
|
1.04
|
35.63
|
25.96
|
194.45
|
12.57
|
0.19
|
14.26
|
12.65
|
HBL
|
8.52
|
6.07
|
106.11
|
98.84
|
2.49
|
1.37
|
1.16
|
32.09
|
27.26
|
171.20
|
11.36
|
1.25
|
13.56
|
11.09
|
GBIME
|
10.31
|
4.49
|
113.18
|
102.41
|
2.38
|
1.23
|
1.13
|
23.85
|
21.86
|
143.53
|
11.30
|
0.75
|
10.90
|
10.83
|
NMB
|
8.74
|
9.24
|
88.07
|
85.38
|
2.01
|
1.11
|
0.97
|
25.55
|
22.30
|
205.71
|
13.06
|
1.20
|
11.78
|
10.74
|
Pravu
|
8.23
|
5.60
|
104.98
|
88.16
|
2.15
|
1.04
|
1.08
|
25.31
|
26.26
|
168.03
|
11.92
|
2.47
|
8.26
|
10.53
|
NSBI
|
8.45
|
4.47
|
97.84
|
90.92
|
2.19
|
1.02
|
0.90
|
24.21
|
21.36
|
152.93
|
12.80
|
0.19
|
15.53
|
10.39
|
SBL
|
8.89
|
5.20
|
106.38
|
97.51
|
2.29
|
1.07
|
0.87
|
24.70
|
19.59
|
158.48
|
13.16
|
1.64
|
11.17
|
10.24
|
SCB
|
8.01
|
7.04
|
65.98
|
50.97
|
1.65
|
1.15
|
1.00
|
28.59
|
24.92
|
187.87
|
22.03
|
0.20
|
18.68
|
9.55
|
Sanima
|
8.00
|
2.64
|
85.68
|
77.23
|
1.91
|
0.98
|
0.95
|
24.62
|
23.75
|
133.04
|
12.81
|
0.24
|
11.86
|
9.51
|
PCBL
|
8.03
|
4.22
|
76.73
|
72.60
|
1.77
|
1.06
|
0.93
|
26.41
|
23.26
|
152.55
|
12.68
|
1.58
|
11.70
|
9.16
|
BOKL
|
7.07
|
6.12
|
80.22
|
73.54
|
1.77
|
0.74
|
0.66
|
20.86
|
-
|
186.60
|
14.61
|
2.08
|
11.60
|
8.92
|
LBL
|
8.22
|
4.45
|
75.89
|
70.57
|
1.45
|
0.72
|
0.67
|
17.61
|
16.35
|
154.08
|
11.66
|
1.11
|
10.51
|
8.66
|
MBL
|
8.06
|
2.27
|
85.18
|
74.65
|
1.70
|
0.78
|
0.80
|
19.40
|
19.95
|
128.21
|
12.83
|
0.44
|
10.77
|
8.65
|
SRBL
|
8.15
|
4.11
|
75.06
|
67.75
|
1.72
|
0.79
|
0.73
|
19.45
|
17.81
|
150.37
|
12.90
|
1.26
|
10.75
|
8.63
|
KBL
|
7.16
|
4.29
|
75.45
|
70.77
|
1.52
|
0.68
|
0.60
|
18.62
|
16.86
|
159.90
|
12.81
|
1.22
|
13.16
|
8.23
|
NCC
|
7.02
|
4.18
|
64.72
|
58.44
|
1.47
|
0.74
|
0.64
|
21.12
|
18.35
|
159.55
|
14.10
|
3.53
|
9.75
|
8.17
|
NBB
|
8.09
|
3.51
|
52.47
|
51.40
|
1.40
|
0.79
|
0.62
|
19.62
|
15.29
|
143.43
|
12.35
|
1.78
|
9.33
|
8.09
|
CZBL
|
8.37
|
3.37
|
65.12
|
60.47
|
1.49
|
0.77
|
0.66
|
18.42
|
15.76
|
140.29
|
13.58
|
1.62
|
11.02
|
8.02
|
Mega
|
10.39
|
2.31
|
70.86
|
65.85
|
1.78
|
0.73
|
0.55
|
14.13
|
10.53
|
122.26
|
15.81
|
1.21
|
11.25
|
7.91
|
JBNL
|
8.00
|
3.04
|
68.44
|
63.65
|
1.58
|
0.63
|
0.53
|
15.87
|
13.26
|
137.98
|
13.68
|
1.53
|
10.46
|
7.85
|
CCBL
|
8.06
|
1.64
|
64.13
|
58.90
|
1.34
|
0.52
|
0.44
|
12.85
|
11.00
|
120.34
|
14.69
|
0.84
|
12.30
|
6.97
|
CBL
|
8.00
|
2.72
|
43.08
|
43.55
|
1.10
|
0.36
|
0.24
|
9.01
|
5.99
|
133.93
|
19.86
|
3.54
|
16.76
|
5.73
|
Total
|
238.60
|
175.80
|
2,654.30
|
2,364.92
|
62.05
|
30.82
|
||||||||
Average
|
8.52
|
6.28
|
94.80
|
84.46
|
2.22
|
1.10
|
0.97
|
25.58
|
21.81
|
172.72
|
13.75
|
1.55
|
11.65
|
10.27
|
काराेवार दैनिकमा २०७५ फागुन १३ गते प्रकाशित
https://karobardaily.com/news/idea/16561